Pomoc Frankowiczom – Kancelaria Prawna Kielce

Problem tak zwanych „frankowicz├│w” ostatnimi czasy aktualizuje si─Ö nad wyraz cz─Östo. Wiele os├│b s┼éyszy z r├│┼╝nych ┼║r├│de┼é lub sama wypowiada si─Ö na temat kredyt├│w „we franku szwajcarskim”, jednak niewiele z nich wie, o co tak naprawd─Ö chodzi. Warto zauwa┼╝y─ç, ┼╝e owy problem istnieje ju┼╝ od d┼éu┼╝szego czasu, a mianowicie od pocz─ůtku lat milenijnych, gdy rodzi┼é si─Ö pomys┼é udzielania kredyt├│w „we frankach”. Ot├│┼╝ wbrew og├│lnym opiniom, kwestia kredyt├│w indeksowanych nie rozbija si─Ö o korzystne lub niekorzystne dla klient├│w wahania kurs├│w walut, ale o zawieranie w umowach kredytowych niedozwolonych klauzul.

­čô║ Media o naszych udanych procesach:

Czym s─ů kredyty „frankowe”?

Istota kredytu jako pewnej instytucji opartej na gruncie prawa bankowego polega na udzieleniu do dyspozycji klienta okre┼Ťlonej sumy pieni─Ödzy, kt├│ra to jest zwracana, powi─Ökszona jednak┼╝e o odsetki wynikaj─ůce z zastosowania oprocentowania. M├│wi─ůc o kredycie „frankowym” chcia┼éoby si─Ö pomy┼Ťle─ç, i┼╝ jest to kredyt udzielony przez bank w walucie franka szwajcarskiego. Nic bardziej mylnego. Znakomita wi─Ökszo┼Ť─ç kredyt├│w, o kt├│rych m├│wimy zosta┼éa udzielona w polskich z┼éotych, a sama kwota kredytu by┼éa jedynie indeksowana lub denominowana kursem franka szwajcarskiego.

Kredyt walutowy, indeksowany oraz denominowany

Kredyt walutowy to kredyt, kt├│ry zosta┼é udzielony w walucie obcej, a konkretniej – pieni─ůdze wyp┼éacone przez bank zosta┼éy wyp┼éacone w walucie obcej, sp┼éata rat odbywa si─Ö r├│wnie┼╝ w tej samej walucie obcej. W naszych rodzimych realiach jest to typ kredytu zarezerwowany dla os├│b mieszkaj─ůcych w Polsce, ale zarabiaj─ůcych w innej walucie (np. w Euro). W tym miejscu warto zada─ç sobie pytanie, kt├│ry z frankowicz├│w widzia┼é na swoim koncie realny wp┼éyw frank├│w szwajcarskich? Obawiam si─Ö, ┼╝e odpowied┼║ jest tylko jedna.

Kredyt indeksowany to rodzaj kredytu, w kt├│rym bank udost─Öpnia kredytobiorcy okre┼Ťlon─ů kwot─Ö pieni─Ödzy, jednak┼╝e wysoko┼Ť─ç zad┼éu┼╝enia podczas sp┼éat ka┼╝dej z rat przeliczana jest wed┼éug kursu waluty odniesienia (indeksacji). Co za tym idzie, zad┼éu┼╝enie oraz wszelkie operacje na koncie kredytowym wyra┼╝one s─ů w walucie obcej. Wszelkie opr├│cz tych realnych, czyli faktycznej sp┼éaty rat i faktycznego zad┼éu┼╝enia wyra┼╝onego w z┼éot├│wkach.

Kredyt denominowany to rodzaj kredytu, w kt├│rym wysoko┼Ť─ç pocz─ůtkowego zad┼éu┼╝enia ustala si─Ö ju┼╝ w umowie, w oparciu o kurs z dnia przygotowania przedmiotowej umowy (a nie jak w przypadku kredytu indeksowanego, w oparciu o kurs z dnia wyp┼éaty kredytu).

Na czym polega problem z kredytami frankowymi?

Wbrew pozorom problematyczno┼Ť─ç tzw. kredyt├│w frankowych nie polega na rosn─ůcym kursie CHF, a na mo┼╝liwo┼Ťci jego swobodnego ustalania przez bank udzielaj─ůcy takiego kredytu. Ot├│┼╝ kredytodawca poprzez niejasne zapisy w umowach da┼é sobie mo┼╝liwo┼Ť─ç kszta┼étowania kursu franka szwajcarskiego w oparciu o najr├│┼╝niejsze kryteria, kt├│rych to obiektywno┼Ť─ç mo┼╝e by─ç elementem co najmniej zastanawiaj─ůcym.

W przypadku zaci─ůgni─Öcia kredytu sprawa powinna by─ç prosta – kredytobiorca wie w jakiej wysoko┼Ťci udost─Öpniono ┼Ťrodki, a nast─Öpnie w oparciu o oprocentowanie w dowolnym, wybranym przez siebie momencie jest w stanie w prosty spos├│b obliczy─ç, w jakiej wysoko┼Ťci winien zap┼éaci─ç rat─Ö oraz jak─ů cz─Ö┼Ť─ç tej raty stanowi─ç b─Öd─ů odsetki. Dodatkowo, zad┼éu┼╝enie ze wzgl─Ödu na regularn─ů sp┼éat─Ö cz─Ö┼Ťci kapita┼éowej powinno male─ç. Niestety tego atrybutu nie mo┼╝na przypisa─ç kredytom „frankowym”. Poprzez niejasne klauzule oraz wielokrotne przeliczenia kwot, w oparciu o zmienne kursy (niekiedy zmiana kursu wed┼éug banku nast─Öpuje nawet dwa razy dziennie) okaza─ç si─Ö mo┼╝e, ┼╝e w jednym miesi─ůcu przeci─Ötny frankowicz jest winny bankowi np. 200 tysi─Öcy z┼éotych, a w kolejnym ju┼╝ 220 tysi─Öcy z┼éotych. Podkre┼Ťlenia wymaga fakt, i┼╝ d┼éug wyra┼╝ony jest w┼éa┼Ťnie w polskich z┼éotych. Ciekawe i zastanawiaj─ůce, bior─ůc pod uwag─Ö, ┼╝e m├│wimy o kredytach „frankowych”.

Co mog─Ö zrobi─ç ze swoim kredytem?

Pierwsz─ů czynno┼Ťci─ů, kt├│r─ů powinien przedsi─Öwzi─ů─ç ka┼╝dy rozs─ůdny frankowicz jest ustalenie swojego realnego salda zad┼éu┼╝enia. Niestety jedynym sposobem by skutecznie dowiedzie─ç si─Ö o kwocie pozosta┼éej do sp┼éaty jest zwr├│cenie si─Ö do banku o wydanie odpowiedniego za┼Ťwiadczenia w tym przedmiocie. Przy okazji warto zgromadzi─ç dokumenty, kt├│re s─ů absolutnie konieczne by sprawdzi─ç jak nasze zad┼éu┼╝enie zmienia┼éo si─Ö w czasie przez ca┼éy okres kredytowania. By─ç mo┼╝e oka┼╝e si─Ö, ┼╝e akurat z naszym kredytem jest wszystko w porz─ůdku, jednak┼╝e jedyn─ů mo┼╝liwo┼Ťci─ů by pozna─ç stan zgodny z prawd─ů jest skierowanie ┼╝─ůdania do banku dotycz─ůcego wydania wy┼╝ej wskazanego za┼Ťwiadczenia.

Zobacz: Jak „Odfrankowi─ç” kredyt

W przypadku trudno┼Ťci z interpretacj─ů tre┼Ťci zawartych w za┼Ťwiadczeniu lub z samym zdobyciem przedmiotowego za┼Ťwiadczenia, prosimy o kontakt.

Absolutnym minimum, kt├│re wydaje si─Ö aktualizowa─ç na prze┼éomie 2018 i 2019 roku jest przerwanie biegu przedawnienia roszcze┼ä wynikaj─ůcych z wadliwych postanowie┼ä wplecionych w umow─Ö kredytow─ů. Jest to r├│wnie┼╝ pierwszy krok czyniony przez Kancelari─Ö adwokack─ů bezpo┼Ťrednio na linii Konsument – Bank. Dalsza taktyka procesowa ustalana jest indywidualnie dla ka┼╝dego z Kredytobiorc├│w, bior─ůc pod uwag─Ö zmienne takie jak zawarcie aneks├│w do umowy kredytu, konstrukcja klauzul niedozwolonych czy wahania oprocentowania. Przyst─Öpuj─ůc jednak do walki z Bankiem trzeba mie─ç na uwadze fakt, i┼╝ ten nie podda si─Ö ┼éatwo, a co za tym idzie koniecznym b─Ödzie sporz─ůdzenie w Pa┼ästwa sprawie pozwu.

Aby skutecznie, pisemnie wezwa─ç Bank do dobrowolnego spe┼énienia ┼Ťwiadczenia, a co za tym idzie przerwa─ç bieg przedawnienia, koniecznym jest rozs─ůdne i profesjonalne uargumentowanie swoich roszcze┼ä wraz z wyliczeniem konkretnej kwoty jakiej ┼╝─ůdamy od Banku tytu┼éem nienale┼╝nie pobranych nadp┼éat rat kredytu. Kancelaria opiera swoje dzia┼éania na zgromadzonej przez Kredytobiorc─Ö dokumentacji wskazanej poni┼╝ej:

  • umowa kredytu wraz z za┼é─ůcznikami oraz regulaminem maj─ůcym zastosowanie do umowy,
  • aneksy do umowy kredytu wraz z za┼é─ůcznikami (je┼Ťli wyst─Öpowa┼éy),
  • potwierdzenie wyp┼éaty kredytu (transz) zwieraj─ůce informacje o dacie oraz kwocie wyp┼éaty, 4. historia sp┼éaty rat kredytu wraz z oprocentowaniem i zastosowanym przez Bank kursem przeliczeniowym,

Powierzaj─ůc Kancelarii spraw─Ö oddaj─ů si─Ö Pa┼ästwo w r─Öce profesjonalist├│w. Zesp├│┼é prawnik├│w oraz ekspert├│w z zakresu rachunkowo┼Ťci zapewnia rzeteln─ů i merytoryczn─ů obs┼éug─Ö sprawy. Co nad wyraz istotne, a na co bardzo cz─Östo nie zwraca si─Ö uwagi przy tzw. „sprawach frankowych” to wyliczenie kwoty ewentualnego roszczenia kredytobiorcy. Dzi─Öki wsp├│┼épracy z dzia┼éem wylicze┼ä ekonomicznych Kancelaria jest w stanie dok┼éadnie okre┼Ťli─ç Pa┼ästwa roszczenie. Praktyka ta dalece odbiega od standard├│w prezentowanych przez wyliczenia dokonywane za pomoc─ů popularnych ostatnimi czasy kalkulator├│w internetowych, kalkulator├│w nadp┼éat. Nie mo┼╝na traci─ç z pola widzenia faktu, i┼╝ niedok┼éadne okre┼Ťlenie, a co za tym idzie poparcie wadliwymi argumentami warto┼Ťci roszczenia skutkowa─ç mo┼╝e nawet odrzuceniem przez S─ůd pozwu.

Praktyka poparta wiedz─ů teoretyczn─ů pozwoli┼éa ukszta┼étowa─ç schemat post─Öpowania, kt├│ry aktualizowa─ç si─Ö b─Ödzie w wi─Ökszo┼Ťci spraw. Przedstawiaj─ůc zarys taktyki prowadzenia sprawy przez Kancelari─Ö, mamy nadziej─Ö, umo┼╝liwi─ç Pa┼ästwu g┼é─Öbsze zrozumienie procedury naszego dzia┼éania.

Potrzebujesz pomocy z kredytem frankowym?

Etapy wsp├│┼épracy z kancelari─ů:

  • Wst─Öpna analiza umowy pod k─ůtem prawnym oraz rachunkowym,
  • Przekazanie szczeg├│┼éowej listy dokument├│w, kt├│re b─Öd─ů niezb─Ödne do dalszego procedowania (najcz─Ö┼Ťciej w posiadaniu kredytobiorcy lub do uzyskania w banku),
  • Sporz─ůdzenie raportu dotycz─ůcego umowy kredytu oraz mo┼╝liwo┼Ťci dalszego post─Öpowania (wraz z dok┼éadnie wyliczon─ů kwot─ů ewentualnego roszczenia),
  • Przerwanie biegu przedawnienia roszczenia,
  • Post─Öpowanie s─ůdowe.
    Je┼╝eli masz kredyt we frankach i jeste┼Ť zainteresowany mo┼╝liwo┼Ťci─ů dochodzenia swoich spraw z tego tytu┼éu, to skontaktuj si─Ö ze mn─ů.
Adwokat Sadaj