WIBOR (Warsaw Interbank Offer Rate) to wskaźnik wykorzystywany przez banki do ustalania zmiennego oprocentowania kredytów.
Problem polega na tym, że:
- nie odzwierciedla on rzeczywistych kosztów finansowania kredytu przez bank,
- opiera się na szacunkowych deklaracjach, a nie rzeczywistych transakcjach,
- umowy często pozwalają bankom na arbitralne i nieprzejrzyste zmiany oprocentowania, co może stanowić podstawę do uznania takich zapisów za niedozwolone.
Jak przebiega proces unieważnienia WIBOR w umowie kredytowej?
Proces rozpoczyna się od analizy Twojej umowy przez naszych prawników. Następnie składamy pozew do sądu, w którym wskazujemy na wadliwość mechanizmu zmiennego oprocentowania.
Jeśli sąd przychyli się do naszych argumentów, może dojść do:
- usunięcia WIBOR z umowy kredytowej lub
- całkowitego unieważnienia umowy kredytu.
Jakie są podstawy do złożenia pozwu o WIBOR?
Podstawą do złożenia pozwu jest stwierdzenie, że bank nieprawidłowo naliczał zmienne oprocentowanie związane z WIBOR, a umowa kredytowa zawiera niedozwolone postanowienia (klauzule abuzywne).
Nasza kancelaria bezpłatnie analizuje umowy pod kątem takich nieprawidłowości.
Czy mogę złożyć pozew o WIBOR, jeśli kredyt został już spłacony?
Tak. Zakończenie spłaty kredytu nie wyklucza możliwości dochodzenia roszczeń.
Możesz domagać się zwrotu środków, które bank pobrał bez podstawy prawnej – także po zakończeniu obowiązywania umowy.
Czy mogę przestać spłacać kredyt w trakcie trwania procesu o unieważnienie WIBOR?
W niektórych przypadkach istnieje możliwość złożenia wniosku o zawieszenie spłaty kredytu na czas trwania procesu.
Nasza kancelaria pomoże Ci w przygotowaniu odpowiednich dokumentów oraz doradzi, jakie działania są bezpieczne i zgodne z prawem.
Jakie są szanse powodzenia w pozwie o WIBOR?
Szanse powodzenia zależą przede wszystkim od treści Twojej umowy, zwłaszcza zapisów dotyczących oprocentowania.
Dlatego każdą sprawę poprzedzamy bezpłatną analizą umowy. Składamy pozwy tylko wtedy, gdy klient ma realną szansę na wygraną.
Kto może złożyć pozew o WIBOR?
1. Osoby, które aktualnie spłacają kredyt złotówkowy z WIBOR
Największą grupę uprawnionych stanowią osoby, które nadal spłacają kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem opartym na WIBOR.
Jeśli Twoja umowa zawiera niedozwolone zapisy dotyczące mechanizmu ustalania oprocentowania, możesz domagać się:
- usunięcia WIBOR z umowy,
- unieważnienia całej umowy kredytowej.
2. Osoby, które już spłaciły kredyt z WIBOR
Nie musisz nadal spłacać kredytu, aby złożyć pozew o WIBOR. Jeśli Twój kredyt został już spłacony, możesz dochodzić zwrotu:
- nadpłaconych odsetek,
- opłat i prowizji naliczonych na podstawie WIBOR,
- potencjalnego odszkodowania.
3. Współkredytobiorcy
Pozew o WIBOR może wnieść także każdy współkredytobiorca. Jeśli kredyt został zawarty wspólnie (np. przez małżeństwo), nie ma potrzeby składania osobnych pozwów – wystarczy wspólne działanie.
4. Spadkobiercy kredytobiorców
Jeśli kredytobiorca zmarł, jego spadkobiercy mogą przejąć roszczenia wobec banku. Oznacza to, że możliwe jest domaganie się zwrotu środków również po śmierci pierwotnego kredytobiorcy.
Jak sprawdzić, czy mogę pozwać bank o WIBOR?
Pierwszym krokiem jest analiza Twojej umowy kredytowej. Kancelarie specjalizujące się w sprawach WIBOR, takie jak nasza, oferują bezpłatną analizę dokumentów i ocenę szans procesowych.
Nasza pomoc obejmuje:
- sprawdzenie umowy pod kątem klauzul abuzywnych,
- ocenę szans na unieważnienie WIBOR,
- przygotowanie pozwu i reprezentację przed sądem,
- pomoc w zawieszeniu spłaty kredytu na czas procesu (jeśli to możliwe).
Dlaczego warto działać teraz?
Rosnące raty kredytów, brak transparentności przy ustalaniu WIBOR oraz coraz liczniejsze wygrane sprawy kredytobiorców pokazują, że warto walczyć o swoje prawa. Im szybciej rozpoczniesz proces, tym szybciej możesz odzyskać pieniądze i uwolnić się od nieuczciwych zapisów.
Które kredyty mają największe szanse na wygranie procesu o WIBOR?
1. Kredyty hipoteczne w PLN zaciągnięte przez konsumentów od 2001 do 2019 roku
Największe szanse na unieważnienie WIBOR lub obniżenie oprocentowania mają:
- kredyty hipoteczne zaciągnięte w latach 2001–2019,
- zawarte przez osoby fizyczne jako konsumenci,
- z długim okresem spłaty (20–30 lat),
- oparte na zmiennym oprocentowaniu WIBOR 3M lub 6M.
2. Kredyty, w których oprocentowanie było ustalane jednostronnie przez bank
Jeśli umowa daje bankowi prawo do samodzielnego ustalania lub zmiany oprocentowania, bez jasnych zasad – istnieje duże ryzyko, że sąd uzna ten zapis za klauzulę abuzywną.
3. Umowy z nieczytelnym lub niewyjaśnionym mechanizmem naliczania WIBOR
Brak informacji czym jest WIBOR, jak się zmienia i z jakim ryzykiem się wiąże, może prowadzić do uznania umowy za nieuczciwą wobec konsumenta.
Unieważnienie umowy kredytowej opartej o WIBOR
Jeżeli sąd uzna, że mechanizm zmiennego oprocentowania (w tym WIBOR) został wprowadzony w sposób niezgodny z prawem, istnieje możliwość całkowitego unieważnienia umowy kredytowej.
W praktyce oznacza to:
- zwrot wszystkich wpłaconych środków (w tym odsetek),
- uwolnienie się od kredytu,
- a jeśli spłaciłeś już większość kapitału – zwracasz wyłącznie to, co rzeczywiście otrzymałeś od banku przy zaciąganiu kredytu.
Usunięcie zmiennego oprocentowania z umowy kredytowej
Złożenie pozwu dotyczącego kredytu w złotówkach (tzw. pozew WIBOR) może doprowadzić do uznania przez sąd, że zapisy dotyczące zmiennego oprocentowania – w tym WIBOR – zostały ustalone w sposób wadliwy i prawnie niedopuszczalny.
W takiej sytuacji:
- zapisy te zostaną uznane za nieważne i usunięte z umowy,
- odzyskasz nienależnie pobrane przez bank odsetki,
- a Twoje raty kredytu zostaną istotnie obniżone.